|
Овердрафт – форма
краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием
средств по счёту клиента (сверх остатка на счету), в результате чего образуется
дебетовое сальдо. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надёжным
клиентам.
С овердрафтами ассоциируются
следующие факторы:
1. Сумма.
Сумма дебета не должна превышать лимита, согласованного банком и заёмщиком.
Лимит обычно определяется относительно известного дохода.
2. Маржа.
Процент назначается на сумму овердрафта, обычно как маржа над базовой ставкой.
Процент насчитывается на ежедневную сумму овердрафта и ежеквартально
записывается на счёт. Может быть получен гонорар, когда банк соглашается на
предоставление льготы клиенту, даже если она не полностью используется.
3. Цель.
Овердрафт обычно требует для покрытия краткосрочных договоров – например,
многие люди оказываются без денег в конце каждого месяца до того, как им
выплачивается зарплата.
4. Выплата.
Овердрафты выплачиваются по требованию, и обычно клиенту об этом сообщается в
письменном уведомлении о предоставленной услуге.
5. Обеспечение.
Обеспечение, требуемое банком, зависит от размера услуги, предоставляемой
клиенту.
Выгоды. Для людей овердрафты очень удобны, так как
позволяют ощутить уверенность в том, что их расходы финансируются, даже если
они превышают имеющиеся у них на данный момент средства. Банк выигрывает от
предоставления высокой процентной ставки, но страдает от того, что вследствие
существенных колебаний овердрафтов по сумме, он вынужден иметь в наличии достаточные
средства для обеспечения согласованного лимита кредитования.
|